外来勤務者：定期預金だけでは足りないです。

この外来出稼ぎ労働者の家庭が提供する条件資料が明らかに不足しているため、正確な詳細計画を作ることができません。資産の20%ぐらいを開放型ファンドや投資連結保険に投資して高い見返りを得ます。10%ぐらいの年収を固定養老保険として投入し、後顧の憂いを解決します。

同時に実行した後で問題に出会って直ちに調整しなければならなくて、そのため、資料の全面性を提供するのはとても重要です。

■ケース

財務

1.私と妻は28歳ぐらいで、下に子供が4歳近くいます。現在は幼稚園の小学校に通っています。月300元の支出です。

私と妻は台湾系の会社に勤めています。製造業（IT業界）に所属しています。月の支出は1000元ぐらいです。

2.今は外で家を買っていません。2004年に実家に投資して家を建てた二階は約400平方メートルあります。会社には社員寮がありますので、毎年休暇の時に家に帰って両親に会いに来ます。だから家を買うかどうかはまだ研究中です。

3.両親は農村にいます。土地があります。年齢は全部50歳ぐらいです。空き時間は農作物を作ってアルバイトをします。月収は400元ぐらいですから、負担はそんなに大きくないです。妻は五人兄弟で、一番若いです。両親の年齢は60歳以上です。以上が基本です。

投資信託の需要

現在の収入は基本的に貯蓄して貯金する方式をとっています。長年アルバイトしていますので、今は一部の暇なお金があります。専門家に教えてもらいたいのです。

■投資信託プラン

外来労働者の家庭は計画のない普通家庭に属し、

1分配資金準備子供教育金

現在の家庭収入状況が安定している状況を鑑みて、息子のためにまず教育準備金を作ります。既存預金の中で20%の割合を開放型ファンドまたは保険会社の投資連結保険の投資としています。

2合理的に付保して老後の問題を解決します。

両亲は现在の生活费は自给自足で、しかも何人かの子供が育てられます。この方面の圧力は小さいです。しかし、2人は単位で买った社会保障が明らかに不足しています。保障の程度が足りないので、年収の10%を夫妇2人の保険として支払わなければなりません。

3住宅購入支出は財務レバレッジを利用する

息子の読書の問題を考慮して、間もなく進学する学校の近くで1セットの3つの家屋の住宅を買うことができて、息子が勉強することに便利なだけではなくて、同時に生活の必要条件を解決するので、60万-80万元を必要とすると予想します。

現在の見積もりの資産状況によって、20万元の初号金を投入して、十分に財務のてこを利用して、銀行の住宅ローンの方式を使って40万-55万元を融資して、10年の期限、月は約5000元ぐらいを提供して、夫婦の収入の状況によって、対処することができるべきです。

4リスク投資はさらに計画を立てる必要がある。

夫婦がリスク投資をしたことがないため、既存の資金は保険や開放型ファンドや投資保険のほか、残りの資金は定期預金を一時的に預けて、リスク投資に接触してからさらに計画を立てることを提案しています。

■専門家の分析

このケースの基本的な条件は十分ではない：毎月の収入状況を引き継いでいない、現在投資に使用できる金額など、そのため、大体の方向性の提案しかできない。

1.全家庭の二世代は一人で無負債で、仕事、収入が正常である場合、短期的には金銭面の心配はないが、息子が大きくなるにつれて、教育支出は徐々に増加していく。

2.家庭の資産配置から見ると、実家に投資して家を建てる以外に、銀行の定期預金方式だけをとって、資産を合理的に配置していないで銀行の預金収益より高い資産効率を獲得しています。明らかに不合理です。

3.伝統的な観念によって、長期にわたってここで仕事し、居住するつもりなら、いつも住宅購入計画が必要です。最初の3割を支払ってから銀行ローンで3 DKの部屋を買うことを提案します。

4.家庭収入の構造から見て、その家族は無保険で配置されています。保険を計画範囲に加入する必要があります。

■まとめ

この外来出稼ぎ労働者の家庭が提供する条件資料が明らかに不足しているため、正確な詳細計画を作ることができません。資産の20%ぐらいを開放型ファンドや投資連結保険に投資して高い見返りを得ます。10%ぐらいの年収を固定養老保険として投入し、後顧の憂いを解決します。

同時に実行した後で問題に出会って直ちに調整しなければならなくて、そのため、資料の全面性を提供するのはとても重要です。