家族のメンバー保険を設立してから、また投資して、ファンドを閉鎖して、財産の増値を実現します。

ケース:

管さんは今年34歳で、上海のある会社の部長です。ボーナスと年収は約16万元です。妻は今年29歳で、子供を産んだばかりです。今は専業主婦のために、家で子供の面倒を見ています。

現在、管さんは社会保障があって、商業がありません。保険。妻は無保険です。娘は現在3ヶ月間、「一老一小」保険に加入しています。夫婦で住宅を持っていますが、ローンはありません。家庭の既存預金は23万元です。預金）、投資は一切ありません。家庭の月の支出は約4000元です。

夫婦は子供が小学校に行く前に部屋を買い、子供の教育費を準備する予定です。特に大学や海外に行く場合は備蓄金。このため、記者は渤海銀行北京支店、第二回全国ベストテンの投資家姜龍君に企画を依頼しました。

計画:

先生がちょうど「サンドイッチ層」に入ったばかりで、年が若くて力が強くて、初めて人の父となり、住宅があってもローンがなくて、直面する圧力はまだ大きすぎるとは言えません。だから、主に今後の養老と子供の教育費のために準備します。

まず、現金計画は安全で豊かです。管さんの年収は16万元で、月収は約1.3万元です。現金計画は普通家庭の月間支出の3倍から6倍で、3万元を緊急貯留金として残してもいいです。5000元の普通預金は日常の消費に便利で、2.5万元は3ヶ月定期預金です。今年の利上げの場合、6ヶ月定期にしたり、直接にスマートフォンを選択して保存する機能があります。

第二に、家族保険の保障を確立します。妻が働いた後、年収20万元で計算すると、管さんは毎年商業保険にかける支出は2万元ぐらいになります。その中で、主な経済支柱として、管さんは60%を占めます。妻が出勤した後、社会保険を補充する基礎の上で、30%を占めます。夫婦は配当型終身生命保険、定期生命保険、重大な病気と入院費用などの危険な種類を選ぶことを提案します。子供は意外傷害と重大医療保険をかけることに重きを置いています。また、配当型保険の付加意外保険を納期保険で購入し、教育金を準備しています。

また、投資閉鎖型ファンドは中期的な財産増値を実現する。氏の流動資産は銀行定期であり、構造は単一である。2010年に入って、金融融券、株価指数先物、不動産コントロールなどの政策が集中的に登場し、株式市場と不動産市場は不確実性に直面しています。短期的に見れば、銀行貯蓄はより安全です。また、現在の市場には20以上の閉鎖型ファンドがあり、期限が切れる日は2013年から2017年まで様々で、その中には20%以上の割引率がある品種があります。

夫婦二人の年収は20万元で、生活費と保険料を差し引いて、毎月約9000元を積み立てて、6年の期間で増減しないで、毎月6000元を取り出して封基に決めて、残りの3000元は予備金として、決められた投資の基础が揺れ動く時、低い水を吸って高く投げて、短い線の収益を獲得します。年化利回り8%で計算すると、6年後のファンドの時価総額は83万元に達する。

最後に、遊休資金があれば、短期保証型銀行の投資信託商品を選んで、資産ポートフォリオの安全性と流動性を維持します。加えて、夫婦の賃上げなどの要因で、子供が小学生になると、家庭の流動資産は100万元以上に達し、住宅購入頭金、子供教育金、親年金などの目標の予備的な蓄積を完成させる。